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投連險收益高?還是要謹慎投資!-今牛財經

時間:2019-09-25 17:52:26 來源:今牛財經綜合

 

今年以來,投連險收益波動比較明顯,據華寶證券統計數據,截至7月,投連險賬戶單月平均收益-0.11%,再度轉盈為虧。事實上,今年前兩月,投連險賬戶平均收益分別為2.29%4.9%,創近24個月以來新高。但隨著股市進入震蕩期,投連險連續三個月出現回落。直至6月,投連險重新迎來正收益,為1.65%。接著,7月投連險賬戶再度轉盈為虧,全月平均收益-0.11%

投連險即投資連結保險,是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶,由專門的投資專家負責運作,投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投連險投資部分運作透明,各項費用的收取比例分項列明,保費的結構、用途、價格均會列出,且每月會向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告。

但是,投資賬戶不承諾投資回報,投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。也就是說,投連險是保障賬戶和投資賬戶分離,并設置有幾個不同投資賬戶,可能享有較高回報的同時,也要承擔一定的風險。通常情況下,其投資賬戶的形式有激進型、穩健型、保守型可供選擇。

對于穩健型的投資人來說,投連險不是合適的選擇。但投連險適合于經濟收入水平較高,希望以投資為主,保障為輔,追求資金高收益且具有較高風險承受能力的激進型投保人。按照監管部門的要求,保險公司銷售投連險時應對投保人進行風險承受能力測評;投保人應該認真對待這一測評,如實告知收入、投資經驗、風險偏好等情況,以便保險公司了解投保人風險承受能力。

需要注意的是,部門銷售人員為了謀取利益,會在介紹投資連結型人身保險產品時,以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳,進而誤導消費者投保。生財君提醒,投資連結保險未來投資回報具有不確定性,甚至可能虧損,而且可能要收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等費用。另外,消費者提取投資賬戶中的現金價值也要交費,費用一般是4%5%,具體以合同為準。總之,消費者購買保險時,一定要仔細閱讀保險條款,不盲目跟風沖動消費,切記保險產品是以保障為主。

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